Altersvorsorge Schweiz 2026: Die 3 Säulen einfach erklärt
Das Schweizer Drei-Säulen-Prinzip verständlich erklärt: AHV, Pensionskasse, Säule 3a. Mit Beitragssätzen, Leistungsberechnung und konkreten Spartipps 2026.
1. Säule: AHV — die staatliche Grundrente
AHV-Beiträge: 8.7% des Lohns (je 4.35% Arbeitnehmer + Arbeitgeber). Maximale AHV-Rente 2026: CHF 2'450/Monat (Einzelperson), CHF 3'675 (Ehepaar). Voraussetzung: 44 Beitragsjahre. Lücken durch Auslandsjahre können teuer werden.
2. Säule: Pensionskasse (BVG)
Obligatorisch ab CHF 22'680 Jahreslohn. Arbeitgeber muss mindestens gleich viel einzahlen wie Arbeitnehmer. Umwandlungssatz 2026: 6.8% (BVG-Minimum) — ein angesparter Betrag von CHF 500'000 ergibt CHF 34'000/Jahr = CHF 2'833/Monat.
3. Säule: Private Vorsorge
Säule 3a (gebunden): Max. CHF 7'258 einzahlen, vollständig steuerlich abziehbar. Säule 3b (frei): Keine Obergrenze, kein Steuerabzug. Empfehlung: 3a regelmässig maximal befüllen ab dem ersten Lohn — der Zinseszinseffekt über 30 Jahre ist enorm.
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Wann kann man AHV beziehen?
Das ordentliche Rentenalter ist 65 Jahre (Frauen nach AHV-Reform ab 2025 ebenfalls 65). Vorbezug ab 63 möglich mit dauerhafter Rentenkürzung (ca. 6.8% pro Jahr). Aufschub bis 70 mit Rentenerhöhung.
Was passiert mit der Pensionskasse beim Jobwechsel?
Das angesparte Guthaben wird auf die neue Pensionskasse übertragen (Freizügigkeitsleistung). Kein Job: Freizügigkeitskonto bei einer Freizügigkeitsstiftung.
Gründer & Geschäftsführer · Innopulse Consulting GmbH · Zug
Leutrim analysiert Lebenshaltungskosten und Finanzstrukturen in der Schweiz mit dem Fokus auf konkrete, handlungsrelevante Daten für Privatpersonen und Unternehmen. Alle Inhalte auf kostenverstehen.ch werden redaktionell geprüft.
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